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《中国经营报》记者从业内了解到,目前多家银行加大了经营贷的业绩指标,推出经营贷相关活动,经营贷利率普遍在4%以下,优惠力度往往高于消费贷。随着经营贷迅速升温,相关风险也浮出水面。

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一些违规贷款中介以“利率低”“期限长”“放款快”为由,诱导消费者借“过桥资金”提前结清“房贷”,再办理“信用贷”“经营贷”归还过桥资金,从而谋取高额中介服务、资金过桥费用,同时使消费者陷入违规转贷的多重风险之中。在上述背景下,基于进一步加强银行经营贷贷后管理的需要,监管也频频提示相关风险。

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作为金融消费者,应增强风险意识,维护自身合法金融权益,警惕不法分子的不实宣传,依法合规办理贷款、还贷业务,共同维护良好的社会金融秩序。银行营销忙近期,记者采访了解到,多家银行加码经营贷的营销推介。

有多家地方性银行相关人士告诉记者,今年以来,其所在的银行针对经营贷上调额度、下调利率,部分银行还延长了贷款期限。“活动多且力度大,最近主要在营销经营贷。

”北方一家地方性银行的信贷经理告诉记者。2月15日,记者从某股份银行北京某网点客户经理处了解到,在该行办理经营抵押贷,需要当地有商品房,且名下有公司,最高申请额度1000万元,最低年化利率可以做到3.25%, 还款方式为10年等额本息。

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该客户经理告诉记者,目前利率已经下调,之前在4%以上。而该行的消费贷款,2月的年利率最低可以达到3.6%。

河北一家股分行个贷经理告诉记者:“从去年第四季度开始,银行就加大了经营贷的营销力度,但去年利率没有目前利率低,最近几个月主推经营贷,业绩完成得非常好。最近向我们咨询经营贷的客户也明显增多,几乎每天都有客户咨询相关业务。

我们向客户推荐经营贷的时候,客户也大多比较感兴趣。”记者还注意到,在部分银行办理经营贷还可以享受相关优惠活动。

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例如,工商银行广州分行推出了“经营贷有礼”活动。从1月28日到2月28日,活动期间,客户在广州地区工行首次办理房抵组合贷、商户贷、金叶e贷、尊享贷、e抵快贷等所有支持主动申请的个人类经营贷款产品,并成功提款,则3月10日后即可获得268元微信立减金。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉记者:“当前银行经营贷营销发力主要是银行机构看好经济复苏前景,银行开年发力信贷业务,早投放锁定收益;目前国内鼓励银行适度靠前发力,并有效降低实体经济融资成本,推动宽信用;同时,可以看出目前银行同业竞争激烈。”从利率方面看,周茂华表示:“一方面,主要是近年来,为应对经济下行压力,稳健货币政策与财政政策偏积极,市场流动性保持合理充裕,利率持续下行,带动资产端利率降低;另一方面,由于经济受短期因素干扰,目前实体经济融资需求处于恢复阶段。

”在金融行业资深研究者于百程看来,近两年,在金融降费让利支持实体经济的背景下,监管对于借贷市场做出了诸多规范和要求,推动贷款利率和存款利率的下降。“实体经济与金融关系紧密,在经济低迷的时候,金融机构降费让利,实质上是帮助企业用户‘补血’恢复,建立与用户之间的健康、持续的金融关系。

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除了提供低成本资金,一些金融机构还通过自身的金融资源和数字化能力,助力小微企业进行数字化转型,提升业务能力,甚至激发出需求,从而实现经济的复苏增长和降本增效。”支持经济复苏今年以来,支持实体经济的政策力度持续加大。

中国人民银行、银保监会2023年1月10日表示,保持对实体经济的信贷支持力度,加大金融对国内需求和供给体系的支持,做好对基建投资、小微企业、科技创新、制造业、绿色发展等重点领域的金融服务,保持房地产融资平稳有序,推动经济运行整体好转。在政策的号召下,银行加大企业信贷的投入。

例如,年初以来,交通银行持续加大对公信贷投放力度,不断优化政策供给和审批流程,分片区组织分行进行督导服务,着力解决基层单位和客户的痛点难点,打通信贷投放快车道,信贷投放效率持续提升,储备项目纷纷落地。据了解,2023年1月,交通银行人民币对公贷款增长超2300亿元,较年初增长5.51%,增量、增幅均创近三年最高水平。

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从整体数据看,央行披露,1月份人民币贷款增加4.9万亿元,同比多增9227亿元,信贷创下单月最高纪录。从结构上看,企业中长期贷款成为重要支撑。

中国民生银行首席经济学家温彬表示:“1月新增信贷大幅放量,对公贷款为主要支撑。新冠病毒感染疫情达峰过峰后,经济基本面快速恢复,市场化融资需求复苏步伐加快;年初货币信贷形势分析会以及早春效应下,银行信贷投放节奏明显前置、靠前发力,叠加贷债跷跷板效应和各项稳信贷政策工具驱动,1月信贷实现‘开门红’,助力提振市场信心、激发主体活力。

”于百程表示:“1月份信贷数据实现‘开门红’有多方面原因,一是经济复苏,最直接的体现就是企业生产经营行为开始活跃,信心恢复,企业通过贷款融资为全年的经营做准备。二是在金融让利实体经济的政策指引下,近两年企业贷款利率不断下行处于较低位置,也带动了企业贷款需求。

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三是企业贷款是经济复苏的支撑,也是众多银行的主要业务。银行通过提供更高效的产品、加大营销力度,提早争取企业客户,抢占市场。

”利率中枢或迎变化1月份信贷实现“开门红”,2月趋势如何?光大证券金融业首席分析师王一峰表示:“2月份本就是信贷小月,新增人民币贷款会出现较大幅度的季节性回落,但存款回落幅度同样较大,关键问题在于存贷是否能够有效匹配。从目前情况看,2月份以来,对公贷款投放情况依然较好,预计新增人民币贷款大概率能够实现同比多增。

”未来,多家银行表示还将继续大力支持实体企业发展。兴业银行方面表示,将充分发挥金融作为供给与需求的纽带作用,持续加大市场主体纾困支持力度,为扩大内需、巩固经济回升向好态势注入更多金融动力。

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工商银行广州分行方面表示,2023年将继续围绕广州制造业立市、大湾区建设、固定资产投资、普惠金融、扩大消费等重点领域,实施贷款“千亿万亿”工程,力争全年贷款增量超千亿,余额突破万亿。未来经营贷低利率趋势如何演变也是业界和投资者关注的问题。

过去一段时间企业信贷需求不足,那么随着宏观经济复苏,贷款需求旺盛,经营贷门槛是否会提高?经营贷利率未来走势如何?周茂华表示:“随着国内经济稳步复苏,实体信贷需求回暖,供需两端利率变化,势必引起资金价格的波动,同时,银行在经营贷业务方面也受各行额度方面影响。从趋势看,随着国内经济稳步复苏,实体融资需求回暖,可能带动经营贷利率中枢有所抬升,近年来市场利率持续走低,主要与近年我国宏观经济政策环境有关,有其特殊性。

随着短期影响走弱、经济回归正轨,政策、资金价格也将相应地随之变化,但这是一个渐进的过程。”于百程表示:“贷款利率与宏观货币政策、市场流动性、经济复苏情况等因素均相关。